En 2018, les Russes attendent la prochaine réforme des retraites. On ne sait toujours pas exactement de quoi il s'agit, mais, selon le ministre des Finances de la Russie, le système financé il y a trois ans appartient enfin au passé. Et le nouveau système devrait inciter les travailleurs qui «veulent avoir une pension décente» à investir cet argent. Mais où exactement?

Nous avons mis à jour la notation des FNP russes pour 2019 selon la Banque centrale de la Fédération de Russie et Expert RA.

Le choix n'est pas facile et nécessite des connaissances dans le domaine financier, dont le Russe moyen peut difficilement se vanter. Et ici, les évaluations viennent à la rescousse. Il en existe deux qui font autorité, car les agences de notation et la Banque centrale évaluent les fonds de pension de différentes manières. Et si pour «Expert RA» la rentabilité de l’épargne est plus importante, alors la Banque centrale de la Fédération de Russie accorde plus d’attention au volume des fonds propres de l’organisation.

Cote de rentabilité NPF 2018

Les données sont basées sur les rapports officiels des APF de l'année écoulée, publiés sur le site Internet de la Banque centrale.

5. UMMC-Perspective

Le premier dans le top 5 des PF les plus rentables est UMMC-Perspective, un fonds de pension non étatique fondé par les grandes entreprises métallurgiques de l'Oural il y a plus de dix ans. Comme vous pouvez l'imaginer, la majorité de ses clients étaient des employés de cette même industrie métallurgique, vivant principalement dans la «capitale de l'Oural» - Ekaterinbourg.

Depuis 2006, date à laquelle UMMC-Perspective a commencé à travailler dans le domaine de l'assurance pension obligatoire, il y a eu des années grasses (par exemple, 2009, lorsque l'entreprise a affiché un rendement impressionnant de 47,40%), et des années de «faim» (comme dans 2008 terminée avec un retour à zéro).

En septembre 2017, Perspective affichait un rendement de 11,2%.

4. Rostvertol

NPF Rostvertol a été créée en 1994 pour aider les employés à la retraite de la société anonyme éponyme, l'une des plus grandes entreprises de fabrication d'avions de la Fédération de Russie.

En 2015, la FPN a survécu à la réorganisation et est entrée sur le marché libre des pensions. Au cours des dix dernières années, le fonds a enregistré des rendements stables; 2017, il a terminé avec un chiffre de 11,3%.

L'inconvénient de ce FNP est la géographie plutôt étroite de la prestation de services - uniquement pour la population de Rostov-sur-le-Don. Cela ne permet pas à l'un des fonds de pension les plus rentables de Russie de concurrencer pleinement les autres fonds de pension non étatiques ayant des succursales dans toute la Russie.

3. «Caisse nationale de retraite non étatique»

À l'instar de Rostvertol, la Caisse nationale de retraite non gouvernementale est le fruit d'une seule organisation, cette fois une société pétrolière et gazière. L'objectif initial de la création d'un fonds de pension non étatique est le paiement des pensions aux employés de Tatneft. En 1998, les travailleurs du pétrole et du gaz qui ont atteint l'âge de la retraite ont reçu leur première pension des FNP et, après six ans, l'organisation est entrée sur le marché de l'assurance pension.

Actuellement, les clients des FNP sont un demi-million de personnes. Préfère les NSF à travailler principalement avec des entreprises clientes. En 2017, cette organisation a affiché un rendement de 11,83%.

2. "Caisse de retraite non étatique" Diamond Autumn "

Le nom "Diamond Autumn" n'est pas seulement pour un mot rouge. Initialement, le fonds de pension était destiné exclusivement à l'usage des entreprises par les employés d'Alrosa Holding, un groupe d'entreprises qui recherchent (et trouvent) des diamants dans le sol de Yakut à l'échelle industrielle. Les employés des FNP sont fiers que, même dans les conditions difficiles des crises de 1998 et 2008, ils aient payé les pensions en totalité et sans délai.

La rentabilité du fonds est élevée - 11,94%, et si les anciens habitants du territoire d’Alrosa pouvaient utiliser ses services presque entièrement, Almaznaya Osen a désormais ouvert des succursales à Moscou et Orel.

1. "Caisse de pension non étatique" Héphaïstos "

Alors que les précédents participants aux 10 premiers FNP de Russie n'avaient pas dépassé la barre de 12% en termes de rentabilité, Héphaïstos les a tous dépassés. Depuis 2017, sa le rendement était de 14,21%! Héphaïstos est l'un des plus anciens fonds de pension privés du pays; Elle a été fondée en 1993 par le Conseil central des syndicats des travailleurs de l'industrie minière et métallurgique et le Comité russe de métallurgie.

Et il y a deux ans, Héphaïstos a subi une autre réorganisation - maintenant c'est une société anonyme et, par conséquent, ses services sont disponibles non seulement pour les mineurs, mais aussi pour tout le monde. Les succursales et les bureaux de la caisse de retraite non étatique la plus rentable de 2018 opèrent dans 9 colonies de la Fédération de Russie.

Cote de fiabilité NPF 2018

Ces tableaux sont basés sur des informations publiées sur le site officiel d'Expert RA.

5. NPF VTB Pension Fund

Les cinq fonds de pension les plus fiables de Russie sont ouverts par une organisation appartenant à un groupe VTB important et influent. Le même groupe possède l'une des banques les plus fiables de Russie en 2018.

NPF VTB Pension Fund, comme les autres participants à la notation, a la note la plus élevée de ruAAA, qui, selon les compilateurs de la notation, experts de l'agence Expert RA, garantit une stabilité financière, une fiabilité et une solvabilité maximales.

4. NPF "Bien-être"

Un fonds de pension avec un si joli nom a été créé au milieu des années 90 sous les auspices des chemins de fer russes. Au cours des vingt années qui se sont écoulées depuis sa fondation, le nombre de personnes qui ont déposé une demande au "Welfare" a atteint 1,2 million.

Soit dit en passant, en 2014, le «bien-être» a «doublé» - une entité juridique distincte de NPF «Future» lui a été attribuée. Depuis lors, Welfare a été engagé uniquement dans ses clients - les employés des chemins de fer russes, mais l'avenir est ouvert à tous.

3. Le Fonds du gaz

La situation avec les "Gas Funds" n'est pas immédiatement claire. Au début, il n'y avait que la Caisse de pensions non étatique de Gazfond, qui offre aux citoyens de la Fédération de Russie à la fois des pensions et une assurance pension.

Les FNP se sont développées régulièrement et rapidement - en 2009, par le nombre d'actifs, elles étaient en avance sur tous les autres fonds de pension non étatiques. Le statut du fonds était à but non lucratif, cependant, en raison du durcissement de la législation et des exigences accrues de transparence des fonds, il a été décidé de réorganiser.

Une nouvelle entité juridique, «Gazfond Pension Savings», a été choisie parmi Gazfond, qui a pris la deuxième place dans la notation des FNP russes les plus fiables de 2018. Et le «vieux» Gazfond était toujours à but non lucratif et s'occupait exclusivement des pensions des entreprises.

2. Caisse de pension non étatique «Cumul des pensions de Gazfond»

La raison de l'important volume d'actifs de Gazfond Pension Savings est la réorganisation de Gazfond réalisée en 2016, à la suite de laquelle plusieurs fonds de pension non étatiques ont fusionné avec le fonds nouvellement constitué.

Après la fusion, le nombre de clients de Gazfond Pension Savings a dépassé six millions de personnes et les réserves ont totalisé 16 milliards de roubles. Les clients du fonds peuvent être à la fois des organisations et des particuliers; Certes, les succursales du fonds sont principalement situées à Moscou et à Saint-Pétersbourg.

1. NPF Sberbank

Comme Sberbank est en tête de liste des banques par le nombre de clients, NPF Sberbank se classe au premier rang en termes de fiabilité. En sa faveur sont à la fois une longue durée de vie sur le marché, et le nombre de clients dépassant 6,8 millions de personnes, et le volume des actifs (au premier trimestre 2017, il a dépassé 435,2 milliards de roubles).

Et à la fin de 2017, NPF Sberbank s'est également développée - a acquis NPF VNIIEF-Garant.

Selon les avis des clients, NPF Sberbank présente de nombreux avantages. Parmi eux, un grand nombre de succursales dans toute la Russie, la conclusion rapide d'un accord, la fiabilité, des revenus élevés et un compte en ligne personnel. Cependant, il y a suffisamment de lacunes, et la plupart d'entre elles sont qualifiées de qualité principale par la mauvaise qualité du service. De plus, l'argent sur les comptes clients n'arrive pas toujours à temps.

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